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¿Está reportado por mora? Conozca las opciones que tiene para solicitar un crédito y recuperar su salud financiera

Debe cumplir con las condiciones y requisitos que le piden para acceder a las opciones de solicitud de crédito.

Las personas naturales no comerciantes que no puedan pagar sus deudas en un plazo de 120 días pueden solicitar la Insolvencia de Convalidación de Acuerdos Privados Foto: Istock

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Estefanía Mayorga Rincón

06.06.2025 17:28 Actualizado: 06.06.2025 17:28

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Cuando se presentan este tipo de casos, es posible realizar unos trámites que se pueden diseñar con los acreedores, un plan de pagos favorable, que permita el cumplimiento de pago de deudas y así evitar que los bienes se vean en riesgo judicialmente por medio de procesos jurídicos.

(Lea también: Prima de mitad de año: cinco claves para saber qué deudas pagar primero, según expertos)

A estos procedimientos pueden acceder las personas naturales no comerciantes, tales como:

Los empleados
Independientes
Pensionados que no realizan actividades comerciales y que se encuentren en cese de pagos.

Se puede recurrir a los centros de conciliación autorizados por el Ministerio de Justicia y del Derecho para avanzar este trámite de insolvencia o también en las notarías del lugar de domicilio del deudor, y pedir la elaboración de un trámite para negociar las deudas o para revalidar los acuerdos a los que hubieran llegado con el acreedor.

Dinero — Las políticas para acceder a un crédito hacen parte de cada una de las entidades Financieras Foto:iStock

¿Cómo realizar el trámite de negociación de deudas?

Para dar inicio al trámite de negociar las deudas, según el Ministerio de Justicia, es indispensable encontrarse en cesación de pagos, es decir, que el deudor haya incumplido con los pagos de dos o más acreedores, por más de 90 días, o si la persona tiene dos o más procesos de jurisdicción coactiva.

En cualquiera de los casos, el valor porcentual de las deudas debe representar no menos del 50 % del pasivo total a cargo.

Esta solicitud de la tramitación de negociación de deudas puede ser presentado directamente por el deudor o por medio de un apoderado judicial y debe contener como mínimo lo siguiente:

Informe de la causal que lo llevo a la cesación de los pagos.
Propuesta para la negociación de la deuda.
Relación de los acreedores.
Relación detallada de los bienes que posee.
Relación de los procesos judiciales o cualquier otro proceso o actuación istrativa de naturaleza patrimonial que este adelantado o que este en curso en su contra.
Certificado laboral de ingresos del deudor.
Monto de los recursos con los que cuenta para realizar el pago de la obligación.
Informar estado civil o patrimonial actual.
Informe completo de obligaciones alimentarias que tenga a cargo.

Las personas naturales no comerciantes que no puedan pagar sus deudas en un plazo de 120 días pueden solicitar la Insolvencia de Convalidación de Acuerdos Privados realizada con acreedores que representen más del 60% del total adeudado. Este trámite sigue las mismas reglas que un proceso de negociación de deudas, y el acuerdo privado reemplaza la propuesta de acuerdo.

(Más: Las señales que hay que tener en cuenta para saber si una deuda prescribió y ¿Cómo actuar en caso de que le cobren?)

Dinero Colombiano — Cuando se presentan este tipo de casos es posible realizar un plan de pagos favorable Foto:iStock

¿Si se está reportado en centrales de riesgo, se puede tramitar un crédito?

De acuerdo con la Banca de Oportunidades, las políticas para acceder a un crédito hacen parte de cada una de las entidades Financieras que conforman la red del programa.

Si al momento de la solicitud del crédito se tiene una mora vigente, se debe comunicar directamente con su entidad Financiera y realizar a un acuerdo de pago para que más adelante tenga la oportunidad nuevamente de acceder al sistema financiero.

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